Карточная чума

В 2007 году страны Западной Европы забили тревогу по поводу захлестнувшей их волны мошенничеств, связанных с электронными платежами и использованием пластиковых карт.

В 2008 в России была задержана группа злоумышленников, промышлявшая «скиммингом» - новым высокотехнологичным методом краж денег с карточных счетов.
В состав группы входили выходцы из стран восточной Европы.

А в 2009 году российские банкиры ощутили, что проблема перестала быть «европейской экзотикой» и может приобрести в России достаточно массовый характер.

Проблема жульничества с платежными (кредитными) картами известна давно
Кредитная карта - удобное средство платежа, которое достаточно слабо защищено от подделки.

Раньше было достаточно узнать номер кредитной карты, скопировать ее, и подделать подпись владельца. Затем появилась магнитная полоса для автоматической идентификации владельца, были добавлены микрочипы.

Сочетание кода карты на магнитной полосе и/или микрочипе с секретным кодом клиента служит подтверждением того, что картой пользуется законный владелец.

В 2005 году в Европе наблюдается резкое снижение количества случаев использования поддельных карт, что связано с введением дополнительных средств защиты (микрочипов и магнитных полос), а затем большинство банков перешло на т.н. электронные или смарт-карты.
Но в 2007 году подделка кредитных карт вспыхнула с новой силой! Злоумышленники научились считывать данные даже с высокозащищенных карт, научились делать копии. Резко возросло количество мошенничеств, связанных с использованием чужих персональных данных.
Ниже приведены данные по потерям в Великобритании.

В странах, где развиты электронные платежи, зачастую не требуется предъявлять саму карту.

Надо только отправить ее номер и pin-код по определенному адресу (а иногда бывает достаточно отправить копию карточки и подпись по факсу)

Не все компании, занимающиеся электронной торговлей, надежно защищают персональные данные клиентов. В таком случае, злоумышленник, получивший необходимые номера и коды, легко может покупать те или иные товары за электронные деньги, и сбывать их за наличный расчет.

Две новости: хорошая и плохая…

Западные банки научились противодействовать карточным мошенникам - около 90% преступлений раскрываются. На Западе созданы ассоциации, которые помогают объединить усилия банков и правоохранительных органов для надежного противодействия попыткам мошенничества в банковской сфере и в области электронных платежей. В полиции есть специальные отделы по борьбе с подобными преступлениями.

В России правоохранительные органы не имеют достаточного опыта противодействия мошенничеству подобного рода. И раскрываемость преступлений значительно хуже. И пока спасает относительная неразвитость электронных систем торговли.

Единственным позитивным моментом является принятие закона о защите персональных данных.

Что делать?

С одной стороны, кражи средств из банкоматов или с банковских счетов серьезно подрывают репутацию банков, не говоря уже о прямых финансовых потерях. С другой стороны, замедление развития электронных платежей и сетей банкоматов повлияет на развитие банка в целом.

Здесь мы имеем дело с репутационными, финансовыми и маркетинговыми рисками.

В данной ситуации может помочь только интегрированный подход к управлению рисками.

Соответственно, потребуется повсеместное оснащение банкоматов техническими средствами, противодействующими мошенникам. К таким системам относятся системы мониторинга состояния банкомата, дистанционное видеонаблюдение, устройства активного противодействия скиммингу.